대출에서 가장 어려운 부분은 소득입니다. 소득에 따라 내가 받을 수 있는 대출의 금액이 달라지기 때문입니다.
어떻게 나의 소득을 확인할 수 있을까요?
오늘은 소득금액증명서 발급 방법 및 소득금액을 기준으로 DSR 계산하는 방법을 알아보겠습니다.
1. 소득금액 증명서 발급 방법은 무엇이 있을까요?
2. 홈텍스에서 소득금액 증명원 발급 받는 방법
3. 소득금액증명서 발급 시 주의사항
4. 소득금액증명원 보는 법
6. DSR 계산시 주의 사항, DSR계산시 체크 해야 할 사항
7. DSR 규제를 피하는 한 가지 방법
1. 소득금액증명서 발급 방법(오프라인, 온라인)
방법은 오프라인, 온라인 두가지 방법이 있습니다.
직장인이라면 원천징수 영수증을 회사에 요청하여 받는 방법이 있습니다.
혹시, 직장인이 아니시거나 온라인으로 빠르게 발급받고 싶다면 홈텍스에서 소득금액 증명원을 발급 받으시면 됩니다.
2. 홈텍스에서 소득금액 증명원 발급 받는 방법
1️⃣ 홈텍스에 접속합니다.(www.hometax.go.kr)
2️⃣ 홈텍스 홈페이지 상단의 '민원증명'을 선택 합니다.
3️⃣ 민원증명 하단 메뉴의 ①소득금액증명 또는 민원증명 페이지오른쪽의 ②소득금액증명을 선택합니다.
4️⃣ 소득금액증명신청서 페이지에서 신청내용, 수령방법을 선택후 신청하기를 클릭합니다.
신청처 : 발급유형, 과세기간, 원천징수의무자 전체표시, 소득발생처(상호,사업자번호)공개여부, 사용용도, 제출처
수령방법 : 주소공개여부, 주민등록번호 공개여부, 수령방법(인터넷발급(프린터출력), 인터넷열람(화면조회), 일터넷발급(전자문서지갑), 발급희망수량
5️⃣ 소득금액증명서 신청이 완료 되었다면, 소득금액증명서를 확인 하실 수 있습니다.
3. 소득증명서 발급 시 주의사항
- 소득금액증명은 국문과 영문 중 선택 발급이 가능합니다. (법인 사업자는 발급이 불가합니다.)
- 수임등록시 타소득 포함으로 선택한 의뢰인(개인, 개인사업자)만 발급이 가능합니다.
- 매년 새로운 사업연도 신청에 대한 서비스개시 안내는 메인화면의 공지사항을 참고하시기 바랍니다.
- 2022년귀속 근로소득자용, 연말정산한 사업소득자용,연말정산한 종교인소득자용, 연말정산한 연금소득자용 소득금액증명은 2023.5.1부터 발급가능합니다.
- 2022년귀속 종합소득세신고자용 소득금액증명은 2023.7.1부터 발급가능합니다.
4. 소득금액증명원 보는 법
사업자는 소득금액을 기준으로 소득을 보고, 근로자는 수입금액을 보시면 됩니다.
5. DSR이란? DSR 계산하는 방법
📌 DSR이란?(Debt Service Ratio : 청부채원리금상환비율)
DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득
2016년 금융위원회에서 대출 상환 능력을 심사하기 위해 만든 대출심사 지표로,
모든 신용 대출 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득에서 차지하는 비중입니다.
주담대(주택담보대출)이외에 금융권에서의 대출 정보를 합산하여 계산합니다.
시중은행과 보험회사에서 받은 주택담보대출, 신용대출을 비롯해 마이너스통장대출, 자동차 할부, 신용카드 미결제까지 포함한 모든 금융회사 빚을 합해 이를 기준으로 소득 대비 원리금 상환 부담을 산출 합니다.
✅한마디로, DSR은 대출 시 지출비용대비 소득비율입니다. 월 지출대비 월수입 비율로 대출 가능 여부를 판단합니다.
6. DSR 계산시 주의 사항, DSR계산시 체크할 사항
대출 상품마다 DSR기준이 다르므로,
대출 상품을 선택하기 전에 해당 대출 상품의 DSR 기준을 미리 확인해야 시간을 절약 할 수 있습니다.
✅ 일반적으로 1금융권DSR은 40%, 2금융권DSR은 50% 입니다.
예를들어, DSR이 40%이고 연봉이 5000만원이라면 연간 상환액 2000만원까지 받을 수 있습니다.
또 다른 예로는 부부 또는 개인이 합산 소득 7000만원이고, DSR 40%로 대출을 받을 경우 연간 원금과 이자로 지출할 수 있는 최대한도는 2,800만 원입니다.
나의 소득자료를 정확히 파악하기 위해 아래 사항을 체크하시기 바랍니다.
- 내가 재직한 직장의 소득만 사용가능 합니다.
- 휴직자도 소득 인정가능 하지만, 휴직후 3년이 지나면 무직으로 인정 됩니다.
- 인정소득, 신고소득은 무직자나 부부합산 연봉 2400만원이하만 이용가능합니다.
- 비과세소득은 인정하지않습니다.
- 맞벌이 부부의 경우 부부합산이 유리한지 아닌지 꼭 체크를 하시기 바랍니다. (연봉이 적고 부채가 많다면 합산을 하지 않는것이 유리합니다.)
7. DSR 규제를 피하는 한 가지 방법
DSR 적용을 받지 않는 '특례 보금자리론'을 이용하는 것입니다.
하지만 특례 보금자리론도 ✅대출한도 최대 5억 원이라는 제한이 있기 때문에 이 한도 이상의 주택에는 적용 될 수가 없습니다.
'특례 보금자리론' 또한 적용되지않아 원하는 부동산을 구입할 수 없는 상황이라면,
제2금융권은 DSR 50%까지 허용되고 있기 때문에 보험사나 상호금융, 저축은행 등의 제2금융권을 이용하는 것도 한가지 방법입니다.
DSR 50% 가 적용되기 때문에 은행보다는 높은 한도의 대출을 받을 수 있습니다.
안정적인 주거를 위해 주택구매를 원하시는 분들이 많을텐데요.
주택대출이 필요한 경우 위의 상황을 잘 살펴보시고 주택 구매에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
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