사회 초년생의 돈 모으는 방법 처음 5년동안 1억? 166만원씩 저금하라!

사회 초년생 시절은 인생의 출발점으로, 금전적 안정을 이루고 미래를 준비하는 중요한 시기입니다. 

하지만 월급을 받기 시작하면서도, 돈을 모으는 것이 쉽지 않다는 것을 느끼게 됩니다. 

오늘은 전문가들의 조언을 통해 20대 사회 초년생들이 어떻게 효과적으로 돈을 모을 수 있는지에 대해 알아보겠습니다.

첫 월급을 받는 순간, 미래의 준비는 시작된다    1. 목표 설정과 계획 수립   2. 비용 절감과 소비 습관 개선   3. 필요와 욕망 구분하기  4. 저축과 투자 병행  5. 본업과 투자의 균형 유지  6. 환경을 바꿔라  7. 부동산 투자도 고려해 볼 수 있다!  결론

 

첫 월급을 받는 순간, 미래의 준비는 시작된다

종잣돈 1억원 모으려면? 출처 : blog.hanabank.com

첫 월급을 받는 날의 설렘은 오래 가지 않습니다. 고정 지출과 예상치 못한 지출들이 당신의 월급을 잠식해 나가기 때문입니다. 하지만 이런 상황에서도 20대에 돈을 모으는 것은 가능합니다. 전문가들은 단순히 저축을 권장하는 것을 넘어서, 생활 습관과 재무 계획을 개선하는 방법을 제안합니다.

 

1. 목표 설정과 계획 수립

금전적인 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 계획을 세우는 것은 돈을 모으는 첫 걸음입니다. 목표는 구체적이고 현실적이어야 합니다. 예를 들어, 5년 안에 1억 원을 모으는 목표를 세웠다면, 이를 위해 매달 얼마를 저축해야 하는지 계산해 봅니다.

예시를들어 
✅ 목표 금액이 1억 원이라면,
✅ 기간: 5년 (60개월)로
✅ 월 저축 금액은 1억 원 ÷ 60개월 = 약 166만 원이 나오게 됩니다.

여기에 더해, 계획을 수립할 때는 예상치 못한 지출과 비상금을 고려해야 합니다.

 

728x90

 

2. 비용 절감과 소비 습관 개선

2024년에 ‘덜 쓰겠다’는 국민이 더 많아...“고물가 탓, 여행·외식부터 줄일 것” 출처 : .segye.com

효과적인 재테크의 시작은 절약입니다. 김경필 한국머니트레이닝랩 대표는 월 165만원을 저축하지 못하는 이유를 냉정히 분석하라고 조언합니다. 새어나가는 비용을 철저히 막아야 한다는 것입니다. 이를 위해 다음과 같은 습관을 들이는 것이 중요합니다.

비용 절감 습관 : 어떻게 절약을 해야할까?

✅ 연소득 5% 이하의 여행경비: 연소득이 4천만 원이라면 여행경비는 200만 원을 넘지 않도록 합니다.
✅ 월소득 6개월분을 넘지않는 차량 구입: 월소득이 300만 원이라면 1,800만 원 이하의 차량을 구입합니다.
✅ 월소득 15% 이하의 주거비용: 월소득 300만 원의 15%는 45만 원, 따라서 주거비용을 이 금액 이하로 유지합니다.
✅ 월소득 30% 이하의 식생활비: 식생활비를 월소득 300만 원의 30%인 90만 원 이하로 유지합니다.
✅ 월소득 10% 이하의 문화레저비: 문화레저비를 월소득 300만 원의 10%인 30만 원 이하로 유지합니다.

 

 

3. 필요와 욕망 구분하기

직장인 56% ‘짠테크 한다’, 1위 ‘절약하는 습관 만들기’…파이어족이란? 출처 : kookje.co.kr

전유경 작가는 "재테크의 출발은 투자가 아니라 절약"이라고 말합니다. 그는 필요와 욕망을 철저히 구분해야 성공할 수 있다고 조언합니다.

필요와 욕망 구분하는 습관 만드는 방법

✅ 사치비 예산 따로 정하기: 매달 정해진 금액만 사치비로 사용합니다.
✅ 사고 싶은 거 있으면 일주일 미루기: 일주일 동안 사고 싶은 물건을 다시 생각해 보고, 진정으로 필요한 것인지 판단합니다.
✅ 월말에 예산이 남으면 사기: 월말에 예산이 남았을 때만 사고 싶은 물건을 구매합니다.
✅ 위시 리스트 만들기: 사고 싶은 물건을 리스트로 만들어두고, 충동 구매를 피합니다.
✅ 오프라인으로 보고 구매는 온라인에서 하기: 오프라인에서 상품을 확인한 후, 더 저렴한 온라인 쇼핑몰에서 구매합니다.

 

728x90

 

4. 저축과 투자 병행

김경필 대표는 사회 초년생에게 연간 최소 2천만 원 저축을 권장합니다. 이를 위해 월 165만 원 저축을 목표로 삼고, 다양한 금융 상품을 활용해 투자를 병행하는 것이 중요합니다.

1억원을 위한 저축 전략은?
✅  월 저축 금액: 165만 원
✅  연 저축 금액: 165만 원 × 12개월 = 1,980만 원
✅  투자 전략은?
- 연금저축: 소득의 5~10%를 연금저축에 불입합니다. 소득이 증가할수록 세제 혜택이 커지기 때문에 장기적으로 유리합니다.
- 분산 투자: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품에 분산 투자하여 리스크를 최소화합니다.

 

5. 본업과 투자의 균형 유지

김경필 대표는 "본업과 투자는 수레의 양쪽 바퀴"라고 비유합니다. 하나가 제대로 움직이지 않으면 수레가 앞으로 나아갈 수 없습니다. 본업에서 안정적인 소득을 유지하면서 투자를 통해 자산을 증식하는 것이 중요합니다.

 

6. 환경을 바꿔라

전유경 작가는 "돈을 쉽게 쓸 수 없는 환경을 만들어 자신을 귀찮게 하는 게 중요하다"며, 이는 의지력의 문제가 아니라 환경의 문제라고 말합니다. 환경을 바꾸는 작은 변화로도 큰 효과를 볼 수 있습니다.

어떻게 소비 환경을 변화시킬수 있을까?
✅ 자동이체 설정: 월급이 들어오면 자동으로 일정 금액이 저축 계좌로 이체되도록 설정합니다.
✅ 소비를 억제하는 앱 사용: 소비를 추적하고 경고해주는 앱을 사용하여 불필요한 지출을 줄입니다.
✅ 현금 사용 제한: 현금 대신 체크카드나 신용카드를 사용하여 지출을 투명하게 관리합니다.

 

7. 부동산 투자 고려하기

아기곰 작가는 "거주지역에만 부동산을 투자한다는 선입견을 버려야 투자에 성공할 수 있다"고 조언합니다. 주거용 부동산은 지역에 따라 매매가격 상승률이 다르기 때문에, 철저한 시장 분석과 전략이 필요합니다.

부동산 투자 팁은?
✅ 지역 분석: 매매가격 상승률이 높은 지역을 중심으로 투자합니다.
✅ 장기적 관점: 단기 시세 차익보다는 장기적인 가치 상승을 고려합니다.
✅ 리스크 관리: 경제적 불확실성을 고려하여 적절한 대출과 투자 규모를 설정합니다.

 

결론

20대 사회 초년생이 돈을 모으는 것은 단기적인 목표가 아니라, 장기적인 계획과 실천이 필요합니다. 절약과 투자를 병행하고, 환경을 변화시키며, 본업과 투자의 균형을 유지하는 것이 중요합니다. 이러한 전략을 통해, 5년 안에 1억 원을 모으는 목표도 충분히 달성할 수 있습니다. 자신의 금전적 목표를 명확히 설정하고, 이를 달성하기 위해 꾸준히 노력한다면, 재정적 안정을 이루고 더 나은 미래를 준비할 수 있을 것입니다

여러분도 이 글을 통해 재테크에 대한 새로운 시각을 얻고, 실질적인 돈 모으기 방법을 적용해 볼 수 있을것 입니다.

20대의 재정 관리는 앞으로의 삶에 큰 영향을 미칩니다. 지금부터 시작해 미래를 위한 탄탄한 재정 기반을 마련하시길 바랍니다.